Взять долгосрочный кредит в Украине скоро станет почти невозможно

За первые четыре месяца 2008 года задолженность граждан Украины перед банками выросла на 30,8 миллиарда гривен. Общая же сумма кредитных долгов физических лиц составила почти 184 миллиарда.

Эксперты подтверждают, что до апреля банки постоянно увеличивали количество и размеры кредитов. Но начиная с мая объёмы кредитования начали стремительно падать, пишет газета "Дело".

По мнению аналитиков, высокие показатели кредитования в январе-апреле в первую очередь стимулировал рост доходов населения. За этот период они выросли на 47% (по сравнению с январём-апрелем 2007 года).

По данным Госкомстата, граждане в январе-апреле получили около 237 миллиардов гривен. Основной источник денег для украинцев - заработная плата. Её общий размер составил 104 миллиарда гривен.

Хотя в то же время, по сравнению с прошлым годом, доля зарплаты в доходах населения сократилась на 1,2% - до 43,9%. Ровно на столько же увеличилась часть доходов, полученных не по основному месту работы - до 11,1%.

При этом основные статьи расходов украинцев практически не изменились. Как в прошлом, так и в этом году люди тратят основную часть заработка на товары и услуги. На них ушло почти 83,2% дохода, или 197 миллиардов гривен.

При этом, по словам банковского аналитика компании "Миллениум Капитал" Виктории Безверхой, основную часть своего заработка (60%) украинцы тратят на продукты питания. Также, по её словам, увеличение доходов граждан "съедает" инфляция. "С апреля 2007-го по апрель 2008 года инфляция составила 30%, в то время как реальный доход населения вырос всего на 16%", - заключила она.

Именно поэтому участники круглого стола, организованного коммуникационной группой ESG, пришли к выводу, что говорить о "перегреве" банковской системы можно только в контексте потребительского кредитования.

"По объёму выданных кредитов на душу населения мы уже приближаемся к соседям - Польше и Венгрии", - говорит председатель правления Индэкс-банка Игорь Францкевич.

С другой стороны, можно говорить о том, что частично Национальный банк своими постановлениями уже ограничил выдачу "длинных" кредитов. Так, исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец подтвердил факт частичного сворачивания банками ипотечных программ. По его словам, это вызвано в первую очередь ограничением Нацбанком долгосрочных кредитов и проблемами с привлечением ресурсов.

Прогнозы УНИА неутешительны - в скором времени большинство банков приостановят свою работу на ипотечном рынке .

С коллегой соглашается председатель правления банка "Финансы и Кредит" Владимир Хлывнюк. "Тот факт, что НБУ продолжит ограничивать розничное кредитование, не вызывает сомнения, ведь правительство полагает, что именно такие кредиты в немалой степени являются источником инфляции", - говорит он.

В то же время, по мнению финансистов, Национальному банку следовало бы ограничивать только банковские операции с повышенным уровнем риска. А к ним банкиры относят в первую очередь кредитование населения на потребительские цели.

Таким образом, НБУ мог бы "убить сразу двух зайцев". С одной стороны, повысить качество кредитных портфелей коммерческих банков, с другой - снизить влияние розничного кредитования на рост цен. Напомним, что ранее глава совета Нацбанка Пётр Порошенко заявлял о том, что регулятор планирует ввести дополнительное резервирование по беззалоговым кредитам .

По словам источника издания в правлении НБУ, регулятор обеспокоен возможностью резкого роста невозвратов розничных кредитов, что может стать причиной кризиса украинской экономики по аналогии с ипотечным кризисом в США.

"В нынешней ситуации беззалоговые кредиты – это очень рисковые активы, так как наш человек не умеет считать деньги и рассчитывать свою кредитоспособность, – считает чиновник НБУ.

Банкиры соглашаются, что взятые ими темпы кредитования населения имеют высокие риски невозвратов, но считают, что с проблемами они столкнутся не сразу.

"Украина ещё не прошла долгосрочный цикл ипотечных кредитов, в какой-то степени заканчивается первичный цикл выдачи автокредитов", – поясняет первый зампред правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская.

Негативное мнение об украинских банках высказало также Международное рейтинговое агентство Standard & Poor`s (S&P). По его данным, финансовый сектор Украины находится на последнем месте среди развивающихся стран Европы и СНГ по качеству кредитного портфеля – показатель потенциальных проблемных активов украинских банков составляет 75% .

В S&P заявляют, что одной из причин "негативного" прогноза рейтинга Украины является решение правительства Юлии Тимошенко о частичном возвращении населению вкладов Сбербанка СССР, составляющих 24% ВВП, что свидетельствует "о тенденции к усилению расходов, связанной с электоральным циклом".

"В стране раскручивается спираль "зарплата–цены", которая с высокой вероятностью отразится на экономической стабильности и долгосрочных перспективах роста", - отмечает S&P.

С учётом увеличения внешнего долга финансового сектора Украины до 28 млрд долларов агентство "беспокоит значительный риск рефинансирования обязательств украинской банковской системы".