Минфин подготовил меморандум в помощь заёмщикам

Минфин предлагает НБУ и коммерческим банкам подписать меморандум, основной задачей которого является помощь заёмщикам. Вчера, 9 декабря, Министерство финансов опубликовало проект меморандума о совместных действиях НБУ и коммерческих банков, который направлен на урегулирование проблемы невозврата кредитов.

Данный документ был разработан по итогам субботнего совещания (6 декабря) с участием министра финансов Виктора Пинзеныка, 40 ведущих банкиров, а также представителей НБУ, МВФ и Всемирного банка, пишет "Дело".

Большую часть меморандума составляет перечень мер, которые должны предпринять Минфин, НБУ и коммерческие банки для облегчения жизни заёмщикам, имеющим кредиты в иностранной валюте.

Напомним, что с начала октября гривня обесценилась относительно доллара на 34,2%. Это значительно сократило платёжеспособность населения, что в свою очередь уже привело к увеличению "просроченных" кредитов в 2-3 раза (по оценке коллекторов).

Наиболее радикальной мерой, предложенной в меморандуме, является то, что банки при согласии заёмщика могут конвертировать долларовые кредиты в гривневые по курсу ниже существующего.

К сожалению, в меморандуме не указан ни курс, по которому может быть пересчитан кредит, ни чёткая схема конвертации. Тем не менее банкиры уверены, что курса 5,05 (при котором выдалось большинство кредитов) ждать заёмщикам не стоит.

"Если этот пункт будет реально действовать, то за основу примут курс в диапазоне 6-6,5 гривни за доллар, — уверен член совета директоров НРК Вячеслав Юткин. — Также сомневаюсь, что это будет массовая практика, может быть, отдельные банки введут для каких-то особых групп заёмщиков, но не более", — делится мнением банкир.

Председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук на такое предложение Минфина смотрит ещё критичнее: "Как руководитель банка я не могу отдать такое распоряжение — это прямой путь к уменьшению капитала банка и его потенциальному банкротству".

Кроме этого, Минфин предлагает коммерческим банкам предусмотреть для клиентов возможность отсрочить платежи процентов по кредиту или тела кредита. Также в проекте есть пункт, который рекомендует банкам снижать процентные ставки по кредиту при условии, что заёмщик немедленно погашает долг целиком или значительную его часть. Эти предложения банкиры также воспринимают с массой оговорок.

"Банки пойдут на отсрочки, только если НБУ сможет обеспечить рефинансирование для выравнивания их ликвидности", — считает член наблюдательного совета "Укрэксимбанка" Виктор Тополов. Впрочем, в меморандуме подчёркивается, что все указанные меры могут реализованы только при обоюдном согласии банка и заёмщика.

Проект меморандума "обещает пряники" не только заёмщикам — досталось немного и банкам. В документе предлагается снизить норматив адекватности капитала банков с 10 до 8%.

Впрочем, даже в этом вопросе банкиры не единодушны. Так, заместитель председателя правления "Райффайзен Банка Аваль" Михаил Горбачёв против снижения норматива: "Снижение адекватности капитала — это вход системы в зону риска. Если банк хочет быть стабильным, он должен основываться на собственном капитале".

Вячеслав Юткин считает, что девальвация гривни привела к тому, что портфели банков "раздуваются" без реального прироста активов, а только за счет роста курса доллара. Единственное, в чём банкиры солидарны, — это то, что меморандум — это только ориентир, к которому стремится Минфин, и совсем не факт, что он выльется в какой-либо нормативный акт.

Напомним, ранее сообщалось, что 1 декабря Минфин провёл совещание с банкирами по поводу введения нового механизма погашения кредитов. Один из обсуждаемых вариантов — зафиксировать курс на уровне 5,05 гривни за доллар для погашения заёмщиками части уже выданных кредитов .

Для того чтобы банки не потеряли на разнице курсов, Минфин предлагает разрешить им полученные убытки списывать на валовые расходы. Это позволит финансовым учреждениям уменьшить сумму налоговых отчислений с прибыли.

Национальный банк пока изучает инициативу Минфина. Скорее всего, главный регулятор предложит банкам самим определяться с политикой по отношению к заёмщикам.

Украинские банкиры фиксируют рост количества ипотечных и автокредитов с просроченными платежами. Пик невозвратов ожидается в первом квартале 2009 года.