Банкир: Маловероятно, что в банках проводят массовые проверки легальности денег

Проверка легальности происхождения денег у конкретного клиента банка при проведении платежа может означать, что у клиента там не погашен кредит. Соответственно, мала вероятность массовой проверки легальности денег.

Об этом корреспонденту ГолосUA сообщил  глава правления Украинской международной валютной биржи Анатолий Гулей.

Комментируя вопрос о том, что в  некоторых банках у клиентов требуют подтверждение легальности  денег при платеже в размере даже 800 грн, эксперт  отметил, что такая проверка может означать, у клиента в данном банке не погашен кредит.

«Маловероятно, что в украинских банках  проводят сейчас массовое проверки всех украинцев в  момент оплаты ими любых платежей», -  заявил  А. Гулей.

По словам банкира, если  у конкретного  клиента банка требуют подтверждения легальности денег, то, скорее всего, у него в этом финансовом учреждении есть непогашенный кредит.

«Я полагаю, что, скорее всего, у данного клиента есть какой-то непогашенный кредит. И тут возникает вопрос, как кредитное бюро работает с  банками. Скорее всего, в момент любой оплаты этим клиентом  в банке фиксируется тот факт, что клиент свой кредит не платит, а, например, коммунальные платежи платит», -  пояснил А. Гулей.

Эксперт подчеркнул, что здесь нужно разобраться по сути.

«Человек выражает только свои эмоции по поводу того, что у  него требует документальное подтверждение легальности, допустим, тех же 800 грн, в момент когда он общается с менеджером банка, который  в свою очередь не раскрывает до конца информацию, откуда он ее получил.  Вероятно, у этого клиента есть кредиторская задолженность.  Это очень спорный момент. Я бы посоветовал, если к  клиенту в банке отнеслись предвзято, подать в суд на  банк  в части того, что они превысили полномочия», - порекомендовал банкир. 

По словам А. Гулея, при всем этом в такой ситуации все же есть какой-то «скелет в шкафу», о котором, скорее всего, данный клиент  не говорит. Можно посоветовать ему лучше не ходить в тот банк,  где у него был оформлен кредит несколько лет назад и задолженность осталась. «Если  вы, например, придете в ПриваБанк, в котором  вы брали 5 или 10  лет назад кредит, то вам обязательно об этом напомнят - даже если  у  вам там осталось 1,50 грн долга. Вас заставят погасить эти полторы гривны, и только потом проведут ваш платеж.  Это тоже может стать для вас неожиданной информацией. Мало того, у ПриватБанка тоже есть свое кредитное бюро. Они отслеживают какое-то определенное количество граждан Украины в части их кредитной истории – у кого  она чистая и у кого  нечистая. Клиенту можно  посоветовать зайти через дорогу в "Ощадбанк" и сделать там этот  платеж. В "Ощадбанке", если человек не брал никаких кредитов, то проблем у него не будет. Повторю, маловероятно, что в наших банках  проводят сейчас массовое проверки всех украинцев в  момент оплаты ими каких-то платежей», - резюмировал  А. Гулей.

Напомним, НБУ обязал банки осуществлять проверку клиентов по европейским стандартам с сентября 2017 года. С сентября начало действовать постановление НБУ № 42, которое предусматривает изменения в положение об осуществлении банками финансового мониторинга.

Отныне банки обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов. Например, это могут быть документы о получении наследства, продажа имущества, справка о доходах или заработную плату и иное, что подтверждает легальность ваших денег.

Этого требует более риско-ориентированный подход, который предусматривает проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке. Данные меры необходимы, чтобы не допустить операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или же они не соответствуют его размеру легальных доходов.

В Украине запрещена наличная продажа чего-либо, что стоит больше 50 тыс. грн.