Обязательное анкетирование в банках противоречит Конституции

Эксперты Института правовой политики проанализировали постановление НБУ № 22 от 31.01.2011 года об изменении порядка идентификации банком своих клиентов и пришли к выводу, что оно противоречит Конституции и законам Украины.

Постановлением № 22 от 31 января 2011 года (зарегистрировано Министерством юстиции Украины 7 апреля 2011 под № 463/19201) Национальный банк Украины внес изменения в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга, которым изменен порядок идентификации банком своих клиентов.

Банк при идентификации физических лиц обязан формировать и вести электронные анкеты клиентов, в которых, помимо привычных паспортных данных, идентификационного кода, места работы, контактного телефона граждане должны указать адрес, все счета, открытые в других банках (наименование банка, код банка, номер счета), предоставить характеристику своего финансового состояния, указав при этом недвижимое имущество и ценное движимое имущество, принадлежащее им на праве собственности. Кроме того, клиенты - физические лица обязаны рассказать об источниках своих доходов, а также предоставить информацию о своей принадлежности к публичным деятелям или к связанными с ними лиц.

В Положении указывается, что оно разработано во исполнение Законов Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности" и "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма".

Однако статья 32 Конституции Украины не допускает сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благосостояния и прав человека.

Так, статьей 9 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" предусмотрено, что в целях идентификации физического лица банки устанавливают: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность), дату выдачи и орган, его выдавший. При идентификации выясняют место жительства или место пребывания физического лица, идентификационный номер.

При этом, согласно части 3 статьи 9 настоящего Закона идентификация клиента осуществляется банком исключительно в случае: установления деловых отношений с клиентами; возникновения подозрения в том, что финансовая операция может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, проведения финансовой операции, подлежащей обязательному финансовому мониторингу (в частности, если финансовая операция превышает 150000 гривен).

Итак, статья 9 указанного выше Закона устанавливает исчерпывающий перечень сведений, которые должны быть сообщены (предоставлены) физическим лицом банка при осуществлении финансовых операций и случаи, когда такая идентификация осуществляется.

Кроме того, согласно части 13 настоящей статьи Закона, идентификация клиента не является обязательной в случае проведения финансовой операции лицами, которые ранее были идентифицированы. Тождественные нормы относительно порядка идентификации клиентов содержатся в статье 64 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

Отдельно следует обратить внимание на общее Постановление Кабинета Министров Украины и Национального банка Украины № 1124 от 28 августа 2011 года "О Сорока рекомендациях Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)".

В частности, в этом Постановлении предоставляется разъяснение отдельным рекомендациям FATF относительно правил идентификации клиента и ведения учета, в которых указывается следующее: "идентификация клиентов осуществляется на основе официального идентификационного документа, который заслуживает доверия. Финансовые учреждения должны осуществить разумно необходимые меры для получения действительной информации о личности и сохранять документы, касающиеся идентификации клиента (как, например, копии идентификационных документов - паспортов, удостоверений личности, водительских прав или аналогичных документов)".

Итак, в рекомендациях FATF, на которые неоднократно ссылаются высшие должностные лица Национального банка Украины, также отсутствуют указанные выше противоречивые требования по предоставлению дополнительной не предусмотренной законом информации при идентификации физических лиц, содержащихся в Постановлении НБУ № 22.