Екатерина Коновалова, IQcard: «Российский рынок предоплаченных карт ещё недостаточно развит»

IQcard — сервис, осуществляющий дистрибуцию и обслуживание предоплаченных банковских карт без открытия счёта.

О причинах запуска сервиса фондом Fastlane Ventures, принципах работы своей команды и будущем рынка предоплаченных банковских карт в интервью нашему изданию ToWave.ru рассказала генеральный директор IQcard Екатерина Коновалова.

Компания называет себя инновационным сервисом в сфере управления личными финансами. В чём заключаются его инновационность и отличие от аналогичных продуктов (если таковые имеются)?

Инновационность сервиса заключается в использовании современных облачных технологий и нестандартном подходе к классическим банковским сервисам.

Нами разработана уникальная платформа, не требующая инсталляции и поддерживающая одновременно несколько сервисных модулей, как для клиентов, так и для партнёров. Гибкие настройки позволяют адаптировать интерфейс и отчётность под требования бизнеса наших партнёров, а снятие множества ограничений делает его ещё и очень удобным. 

Партнёрам наши технологии позволяют снизить не только операционные, но и маркетинговые затраты, а также значительно повысить количество повторных покупок.

Недавно у вас появилось несколько кредитных продуктов. Есть ли у них принципиальное отличие и в чём оно заключается? Выход на кредитный рынок изначально входил в стратегию развития IQcard?

В начале этого года мы запустили три новых продукта.

Два партнёрских — для Стола заказов E5.RU (X5 Retail Group) и медицинского центра Expert Clinics, в основе которых карты клиента с кредитным лимитом. Каждая из карт имеет свои особенности. Для Е5.RU — это бесплатное оформление и обслуживание «золотой» карты с возможностью заполнения анкеты на кредит онлайн. Для Expert Clinics — программа бонусов и скидок на услуги клиники до 70%.

Также у нас есть собственный кредитный продукт — IQcard MasterCard Gold с возобновляемой кредитной линией. Она которая оформляется без визита в банк, по онлайн-заявке уже на нашем сайте, и даёт скидки по программам MasterCard, а также от наших партнёров.

Все три продукта объединяет простота оформления и собственная программа лояльности IQcard. В ближайшее время стартуют продажи новой карты — IQcard Visa Gold. Она сохраняет все преимущества текущего продукта, а также открывает доступ к программе лояльности «Мир привилегий Visa».

Держатели карты смогут пользоваться бесплатной круглосуточной международной консьерж-службой, через которую можно получать информацию о расписании рейсов самолётов и поездов, гостиницах, наличии машин в прокате, проведении спортивных и культурных мероприятий, стоимости и наличии билетов. По запросу клиента специалист консьерж-сервиса забронирует и оплатит выбранные услуги от имени клиента по карте IQcard. Также по ней будет медицинская и юридическая поддержка в путешествиях.

Введение кредитного продукта было запланировано в модели и вызвано необходимостью расширения линейки сервисов, предоставляемых как нашим клиентам, так и партнёрам. Например, для В2В-сегмента кредитный продукт под 0% до 56 дней позволяет значительно увеличить средний чек без дополнительных затрат на кредитование своих клиентов, а у клиентов есть почти два месяца, чтобы погасить задолженность без процентов.

Для оформления кредитной карты Gold достаточно данных паспорта заёмщика. Как вы страхуетесь от «проблемных» кредитов и заёмщиков, от возможного мошенничества с использованием паспортов и т.д.?

Использование одного документа при кредитовании физических лиц — это стандартная практика большинства российских кредитных организаций.

Любой клиент, заполнивший анкету, проходит многоуровневую проверку перед одобрением доступной к кредитованию суммы. Современные технологии, применяемые в наших сервисах, позволяют это делать в режиме реального времени — за считанные секунды после заполнения анкеты клиентом на сайте. А чтобы клиенту было ещё комфортнее, все документы мы привозим в удобное для него место и время.

Вы выходите на высококонкурентный рынок кредитных продуктов. Помимо простоты оформления карты, как собираетесь бороться за клиента, особенно «качественного» клиента?

Для нас кредитование — это не основной вид деятельности, а только один из сервисов, предоставляемых нашими партнёрами на карты IQcard.

Основной принцип кредитования клиентов в нашей компании — прозрачные и максимально выгодные для клиента условия, скорость и простота оформления. Мы заинтересованы в долгосрочных и доверительных отношениях с нашими клиентами. Поэтому выбираем для них лучшие предложения на банковском рынке, которые помогают им решать финансовые вопросы легко, быстро и выгодно.

У Екатерины Коноваловой, ген. директора IQcard, многолетний опыт в создании и выводе на рынок различных финансовых продуктов. Какие принципы работы и управления командой, выработанные раньше, были принесены в IQcard? В чем пришлось подстраиваться под особенности конкретной компании и команды?

Все сотрудники нашей компании — высококлассные профессионалы из крупных российских и западных банков. Многие из них имеют дипломы МВА. Поэтому подход в управлении таким профессиональным коллективом был выбран соответствующий — это командная работа, в которой каждый сотрудник отвечает за определенный блок бизнеса, создаёт и развивает его, основываясь на своём опыте и экспертном мнении.

Общие цели и мотивация в их достижении помогают получать максимально эффективный результат. Все существенные вопросы решаются коллективно, и каждый человек в компании понимает, как результат его работы влияет на результат компании в целом. А проектное управление и автоматизация бизнес-процессов позволяют не упустить важные детали и идти в соответствии с бизнес-планом.

Вы создавались при поддержке Fastlane Ventures. Что стало решающим для принятия инвесторского решения в вашу пользу — идея, команда, основатели?

При принятии решения о запуске бизнеса наших акционеров заинтересовали все эти факторы.

Наша компания была создана по образцу западной бизнес-модели, доказавшей свою экономическую эффективность. При этом российский рынок предоплаченных карт на сегодняшний день недостаточно развит, а его активный рост позволяет достичь высокой прибыльности бизнеса.

К тому же, опыт и профессионализм нашей команды позволяют не только построить достаточно новый для банковского сегмента бизнес, но и активно развивать его до высококонкурентного уровня.

На какой стадии развития находится сейчас проект? Размер уже привлечённых инвестиций?

Проект находится в стадии активного развития. С сентября 2012 года, официального старта продаж, выпущено и продано более 70 тысяч карт. Нашими партнёрами являются более 120 сервисных и торговых предприятий. На сегодняшний день уже привлечено около 3 миллионов евро.

Кто сегодня является вашим инвестором, помимо Fastlane Ventures и его стратегических партнёров? Проявляют ли интерес к проекту другие инвесторы, кроме перечисленных?

Fastlane Ventures и Direct Group являются нашими основными акционерами. Также нашими инвесторами являются Paradigm Investments и ТА Venture — профессиональные инвестиционные фонды, которые вошли в состав акционеров в этом году.

Сейчас к проекту проявляют интерес многие западные и российские финансовые и стратегические инвесторы.

Начало сотрудничества с VISA — часть стратегического развития компании? Проявляла ли какая-то из компаний, либо VISA, либо MasterCard, интерес к вам как к объекту инвестиций, а не только деловому партнеру?

Наша компания сотрудничает с двумя платёжными системами как с деловыми партнёрами. При этом мы планируем создавать и развивать новые продукты именно на VISA, так как видим там больший потенциал для предоставления высококлассных сервисов нашим клиентам и партнёрам, основанных на лучших технологиях.

Ваши планы на будущее и оценка рынка? Насколько он ёмкий, как много игроков сможет еще принять без ущерба для качества предоставляемых услуг?

Ожидаемый оборот по предоплаченным картам в России к 2015 году — более 110 млрд. долларов, при этом уже в 2012 году доля выпущенных предоплаченных карт выросла до 20%. Рынок недостаточно охвачен, профессиональных игроков пока ещё очень мало.

Ёмкость рынка позволит принять большое количество игроков, но занять лидирующие позиции удастся только самым инновационным и клиентоориентированным компаниям.

Наша компания планирует активно развиваться, ориентируясь на зарубежный опыт и особенности российского карточного бизнеса и предоставляя высококонкурентные, качественные и удобные сервисы для наших клиентов и партнёров.