Нацбанк перекрыл каналы и схемы вывода ликвидности из банков в пользу заинтересованных лиц

Правление НБУ приняло постановление «О некоторых вопросах деятельности банков Украины и банковских групп». Документ утвердил правила работы банков в связи с введением в Украине военного положения.

Документ ввел ряд ограничений для связанных лиц.

Им запрещено:

• осуществление активных операций со связанными с банком лицами в части заключения новых кредитных договоров и договоров о предоставлении банком финансовых обязательств, заключения договоров о внесении изменений в кредитные договоры по увеличению сроков пользования активами и/или увеличению сумм кредитов и финансовых обязательств.
• досрочный возврат вкладов (депозитов) связанным с банком лицам, кроме направления досрочно возвращенных средств на увеличение капитала банка.

Таким образом, Нацбанк не дает возможности связанным лицам «корректировать» выгодным для себя образом активы и пассивы банка — то есть ухудшать показатели ликвидности финучреждения и его устойчивости.

Также Нацбанк не будет применять штрафные санкции и меры воздействия для банков и в целом для банковских групп по выполнению нормативов капитала, ликвидности, валютной позиции, сроков подачи отчетности и ее публичного оглашения.

Очень важно, что НБУ запретил банкам:

• проводить замену обеспечения по кредитным операциям, если это приводит к увеличению кредитного риска;
• выкуп или досрочное погашение долговых инструментов собственной эмиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Украины об обязательном выкупе банком акций собственной эмиссии;
• выплаты бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям и влиятельным лицам банка;
• приобретение негосударственных ценных бумаг от своего имени (кроме ценных бумаг, размещение которых осуществляется под гарантию Кабмина Украины, предоставленную в соответствии с законом о Государственном бюджете Украины) на соответствующий год;
• облигаций внутреннего государственного займа «Военные облигации»;
• ценных бумаг, эмитентом которых является НБУ;
• долговых ценных бумаг эмитентов, ценные бумаги которых допущены к торгам на регулируемом фондовом рынке, свыше суммы задолженности, сложившейся на дату вступления в силу этого постановления по каждому эмитенту;
• облигаций, эмитентами которых являются городские советы административных центров областей Украины и города Киева;
• увеличение объемов капитальных инвестиций по основным средствам и нематериальными активами, не участвующими в проведении банковских сделок, кроме недвижимого имущества, перешедшего в собственность банка на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога, и/или недвижимого имущества, приобретенного банком с целью предотвращения убытков;
• заключение договоров по привлечению средств, предусматривающих авансовую выплату процентов.

По факту, всеми пунктами от 1 до 10, указанными выше, — Нацбанк «перекрывает» каналы и схемы вывода ликвидности из банка в пользу заинтересованных лиц.

Кроме этого, НБУ сохраняет за собой право принять решение о применении к банку и/или ответственному лицу банковской группы мер воздействия в случае невыполнения им требований данного постановления.

Основная задача решений регулятора — необходимость обеспечения банками реальной ликвидности в банковской системе и пресечение даже потенциальных любых попыток связанных с банком лиц посадить банк «на мель» или разворовать его активы, воспользовавшись сложившейся ситуацией. То есть регулятор сделал выводы из событий банкопада 2014 года и старается по максимуму усилить «жизнеспособность» банковской системы в наше трудное время.

НБУ не будет оценивать подопечных

В постановлении также говорится, что НБУ не будет проводить в 2022 году ежегодную оценку устойчивости банков. Это логично, учитывая, что стоимость активов банков, сохранность залогового обеспечения и даже валютный курс для оценки устойчивости финучреждений — фактически под вопросом.

Регулятор также запретил:

Осуществлять распределение капитала в любой форме, за исключением перечисления прибыли на увеличение уставного капитала, формирования общих резервов и фондов банка, включаемых в основной капитал, покрытия убытков прошлых лет.

Выплачивать дивиденды акционерам, кроме выплаты дивидендов по привилегированным акциям.

В период военного положения это выглядит полностью закономерным шагом, чтобы сохранить физическую ликвидность банков.

При этом запрет не распространяется на государственные банки, дивиденды которых направляются на пополнение Государственного бюджета Украины. Тут тоже все понятно — бюджету сейчас дорога каждая копейка и госбанки могут ее дать.