Банки продают безнадёжные кредиты коллекторам

В Украине состоялась первая продажа коллекторам обеспеченных кредитов – компания Verdict купила портфель авто- и ипотечных займов на 14 млн грн. Участники рынка ожидают в ближайшее время еще несколько сделок, но отмечают, что банки пока расстаются лишь с безнадежными залоговыми займами. Коллекторам заработать на их возврате будет сложно, пишет "КоммерсантЪ-Украина".

Лишь спустя год после законодательного упрощения факторинговых сделок для банков они начали продавать коллекторам проблемные залоговые кредиты. Вчера, 8 сентября, коллекторская компания (КК) Verdict, входящая в группу компаний eCall, сообщила о покупке портфеля авто- и ипотечных кредитов на сумму 14 млн грн. Название банка и размер дисконта не разглашаются. Просрочка по кредитам составляет от 120 до 600 дней (средняя – 300 дней). Безнадежными НБУ считает кредиты при просрочке свыше 91 дня.

Коммерческий директор КК Verdict Мария Тугай рассказала, что мониторинг долгов проводился по скоринговой системе, сегментирующей должников по основным характеристикам: "После этого закладывались предполагаемые затраты и ожидаемая прибыль, и формировалась цена. Мы рассчитываем получить стандартную доходность на инвестиции в размере 30-40% годовых за первые два года работы".

Бывший председатель правления "Альфа-банка" Андрей Волков, контролирующий компанию eCall, сообщил, что купленные кредиты были выданы в разной валюте. "Сейчас, когда многие банки подумывают о продаже залоговых долгов, остается один определяющий фактор – срок. Ведь работа с долгами не может быть бесконечной. Сначала банк работает сам, потом отдает долг на комиссию, а после определенного срока, например через 360 дней, наступает время продажи", – отметил генеральный директор компании eCall Алексей Тесленко.

Участники рынка подтвердили, что до сих пор сделок по продаже залоговых кредитов не было. В прошлом году "Кредобанк" пытался продать портфель залоговых кредитов на сумму 300 млн грн, но отказался от сделки из-за низкой цены – 9-15 млн грн.

"Банки подошли вплотную к продаже залоговых кредитов, потому что все беззалоговые они уже продали, а им нужно приводить в порядок активы,– объяснил генеральный директор КК "Европейское агентство по возврату долгов" Александр Ильчук.– Они собирают безнадежную задолженность, которую пытались взыскать не один раз и которую нельзя вернуть даже через суды. Поэтому нужно очень серьезно мониторить такие займы. В ближайшее время предполагается еще несколько продаж. Сейчас переговоры ведут три банка".

Работа с такими кредитами сложнее, чем с беззалоговыми. "Могут возникнуть проблемы при перерегистрации залога. И как дальше работать – прийти в квартиру, поменять замки и выселить людей? Возвращать деньги через суды – слишком трудоемкий процесс,– подчеркивает генеральный директор КК "Служба исполнения обязательств" Светлана Терехова.– Сначала надо разобраться с автокредитами, потому что ипотека может подождать, а у автомобилей амортизация быстрее, и они дешевеют".

Коллекторы называют и другие причины неготовности работать с плохими залоговыми долгами. "Вопрос в том, какой это залог. Автомобиль может находиться в розыске, а ипотека – быть выдана многодетной семье. Коллекторам залоги неинтересны, поэтому они будут заниматься реструктуризацией долгов. Но они не будут начислять пеню, взимать проценты, хотя могут увеличить срок кредита и уменьшить его сумму, – говорит Ильчук. – К тому же у них нет лицензии на валютные операции, поэтому, если должник не дает согласие на смену валюты, могут возникнуть проблемы".

Как сообщалось, в Украине каждый девятый кредит – проблемный. За июль объём проблемной задолженности по кредитам вырос на 5,8 млрд гривен. Доля просроченной задолженности в Украине в июле 2010 года возросла на 0,7 процентных пункта и к 1 августа составила 11,5% общей суммы выданных кредитов, сообщил Национальный банк Украины.

По данным НБУ, в абсолютном выражении объём просроченной кредитной задолженности за прошлый месяц возрос на 7,5%, или на 5,812 млрд грн, - до 83,403 млрд грн, а с начала года - на 19,3%, или на 13,468 млрд грн.

Как сообщалось, за 2009 год проблемная задолженность в стране возросла в 3,9 раза - до 69,935 млрд грн (9,4% общей суммы кредитов), увеличиваясь ежемесячно.

Согласно сообщению НБУ, совокупный зарегистрированный уставный капитал банков в июле увеличился на 0,7% (с начала года - на 12,5%), или на 0,911 млрд грн, - до 134,114 млрд грн.

НБУ также сообщает, что общее количество действующих в стране банков с иностранным капиталом в июле сохранилось на уровне 52 кредитно-финансовых учреждений. Количество банков со 100%-м иностранным капиталом также не изменилось – в стране работает 20 таких финучреждений.

Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков по итогам июля сократилась на 0,3 процентных пункта - до 35,7%, практически вернувшись к показателю на начало года (35,8%).

В целом, согласно данным НБУ, к 1 августа в Украине действовали 176 банков из 194 зарегистрированных (18 - в стадии ликвидации).