Как себя вести во время кризиса

Как себя вести во время кризиса

Несмотря на то, что Нацбанк Украины обещает поддержать все крупные банки страны и не допустить кризиса времен 1998 гола, многие из нас беспокоятся о своих вкладах. Особенно волнуются пожилые люди, которые хорошо запомнили 1991 год, а также финансовые пирамиды начала девяностых. Так как себя вести во время финансового кризиса?

Восемь наивных вопросов о возможном банкротстве банков и способах возврата своих денег.

- Если банки все же начнут лопаться, что и как смогут вернуть вкладчикам?

Деньги, которые лежат в банке, в случае банкротства последнего должен возвращать Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Все банки - участники Фонда отчисляют специальные взносы, и в случае банкротства вкладчики получат компенсацию до 50 тысяч гривен. При этом Фонд должен вернуть как сумму депозита, так и все начисленные по нему проценты. Но не более 50 000!

Сейчас многие политики говорят о необходимости увеличения этой суммы до 100 тысяч гривен. Однако для того, чтобы это случилось, необходимо согласие депутатов Верховной Рады, которую разогнал Президент. Получается, что ждать каких-либо изменений до нового года вряд ли стоит.

- Как получить деньги с депозита, если они срочно понадобились?

После того, как Нацбанк запретил банкам выдавать досрочно депозиты, формально они могут отказывать всем клиентам, которые приходят с просьбой вернуть деньги. Но большинство банков понимают, что своим постановлением НБУ нарушает законодательство, согласно которому любой гражданин имеет право на досрочное расторжение договора с финучреждением. Поэтому в суде против банка почти у каждого клиента есть 100-процентная гарантия выигрыша дела. Правда, длиться подобная тяжба будет около 6 месяцев. Это именно тот срок, на который, по слухам, Нацбанк ввел свой мораторий.

Но банкам не нужна дурная слава и подпорченная репутация. Как говорят банкиры, в каждом случае они будут искать индивидуальный подход к клиентам, которым понадобились деньги. Некоторые обещают при необходимости выдавать депозиты досрочно, если клиент обоснует свои форс-мажорные обстоятельства. Это может быть смерть близкого человека, свадьба ребенка, направление на операцию и прочие непредвиденные события, которые влекут за собой финансовые затраты.

Некоторые банки предлагают другой вариант работы с клиентами, которым срочно необходимы средства с депозита. Они решили обойти постановление Нацбанка иначе. Чтобы выдать им средства, будет открываться кредитная линия под существующий депозит.

То есть в случае, если у вас на счету крупная сумма денег (например, 20 000 гривен), то "на лекарства2 вам вполне могут выделить пару-тройку тысяч. Конечно, любого может напугать наличие высоких процентов по кредитам, но при досрочном снятии всех средств с депозита клиент банка может потерять более существенную сумму.

Правда, на крупные кредиты рассчитывать не стоит, ведь своим постановлением НБУ запретил банкам наращивать кредитный портфель. Это значит, что новые займы будут выдаваться только после погашения уже выданных.

- А если депозит в валюте, то какую сумму обязан вернуть Фонд гарантирования вкладов?

В законе предусмотрено, что валютный вклад возмещается в гривне по курсу НБУ. На сегодня, при официальном курсе Нацбанка 4,92 грн./долл., вкладчики могут рассчитывать, что сумма до 10162 долларов будет им возвращена. Если будет меняться курс, будет меняться и сумма в валюте.

- Сколько ждать возмещения?

Формально вкладчики имеют право на возмещение суммы вклада со дня наступления его недоступности. Но отсчет начинается не с той даты, когда банк отказался вернуть деньги, а со дня назначения ликвидатора. То есть формально должна начаться процедура банкротства банка, инициированная Нацбанком, собственниками либо кредиторами.

Перед этим в банке может быть установлена временная администрация на срок до года и введен мораторий на изъятие вклада - максимум на полгода. Поэтому выплата может затянуться надолго. Ведь банк может не выдавать деньги, но и не быть объявлен банкротом.

После назначения в банк ликвидатора, в течение 20 дней тот должен подать в Фонд гарантирования вкладов список пострадавших вкладчиков. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ (как правило, в "Урядовому кур’єрі" или "Голосе Украины").

Через два месяца после банкротства банка фонд начинает выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, выплачивать могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

- По всем ли видам вкладов производятся выплаты?

По закону фонд должен вернуть вкладчикам те средства, которые лежат на именных счетах клиентов - физических лиц, независимо от типа счета. Будет это депозит или обычный текущий счет. Также возмещаются деньги владельцам именных сберегательных сертификатов.

Обратите внимание, что владельцы сберегательных сертификатов на предъявителя возмещения не получат. Кроме того, Фонд гарантирования вкладов не возмещает вклады, размещенные на счетах, которые используются вкладчиками для предпринимательской деятельности. Это касается частных предпринимателей. Однако их личные средства, которые не связаны с бизнесом, возвращены будут.

- Все ли банки являются участниками Фонда гарантирования вкладов?

На сайте фонда сказано, что сейчас его участниками являются 178 банков и два финучреждения - его временными участниками. В разряд временных участников банки переводятся, если они нарушают законодательство Украины. Если вы сделали вклад уже после того, как банк стал временным участником, то компенсацию вы не получите.

Кроме того, участниками фонда не являются Ощадбанк и Укрэксимбанк. Их обязательства перед вкладчиками берет на себя государство.

- Хватит ли у фонда денег на возмещение?

По состоянию на 1 октября 2008 года фондом аккумулирована сумма в 1,689 миллиарда гривен. Этих денег может не хватить даже при банкротстве одного крупного банка. Для сравнения: на депозитах в богатейших банках первой десятки находится от 500 миллионов до 6 миллиардов гривен. И это не считая тех денег, которые лежат на текущих счетах. Поэтому банкротство даже одного крупного банка может стать серьезной проблемой для фонда.

Казалось бы, если продать имущество банка-банкрота, то можно рассчитаться со всеми вкладчиками. Однако тут есть одно но. Как показывает практика, средств от реализации имущества и активов обанкротившегося банка недостаточно для возмещения всех долгов. У большинства банков-банкротов нет ликвидных активов. К примеру, даже если до появления проблем и начала ликвидации банком выдавались кредиты, вернуть их можно далеко не всегда. Кроме того, у многих банков-банкротов нет собственной земли, а помещения под офисы они, как правило, арендуют.

В этом случае вкладчикам остается надеяться на Национальный банк, который, в случае чего, пообещал возмещать вклады клиентам банков-банкротов из своих резервов.

- Если банк обанкротится, что будет с теми, кто взял в нем кредиты?

Как уверяют эксперты, если банк, выдавший вам, например, ипотечный кредит, обанкротится, долг возвращать все равно придется. Но, возможно, уже в другой банк и на другой счет.

Но есть в этой ситуации еще один пикантный момент. Согласно действующему законодательству, если поменяется владелец банка, то новый кредитор не имеет права менять условия договора в одностороннем порядке. Однако, как мы помним, многие банки за последнее время подняли ставки по уже выданным кредитам. Они разослали письма клиентам, в которых предложили им продлить договор на новых условиях или погасить кредит в течение 15 дней. Естественно, большинство заемщиков согласились на новые условия, ведь получить кредит в другом банке сейчас непросто. Таким же образом может поступить и банк, к которому перейдет кредитный портфель банка-банкрота.

Поэтому при банкротстве вашего банка-кредитора заранее начинайте искать пути отступления, т.е. возможность перекредитоваться. Благо время для этого будет.

Кроме того, стоит задуматься тем заемщикам, у кого в договоре предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного погашения кредита в случае ухудшения ситуации на кредитном рынке или удешевления предмета залога.

По материалам Комсомольская правда Украина







Интересные новости
В Україні купили за один день $342,1 млн – тижневий баланс у межах $1,1 млрдВ Україні купили за один день $342,1 млн – тижневий баланс у межах $1,1 млрд
Банки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юаняхБанки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юанях
Нацбанк віддає достроково 30 млрд грн у державний бюджетНацбанк віддає достроково 30 млрд грн у державний бюджет
Відсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляціїВідсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляції
Податківці з понеділка дзвонитимуть платникам податків, які заборгували – ДПСПодатківці з понеділка дзвонитимуть платникам податків, які заборгували – ДПС
Блок рекламы


Похожие новости

Світовий банк порахував, скільки приватних інвестицій може залучити Україна «без реформ» і з нимиСвітовий банк порахував, скільки приватних інвестицій може залучити Україна «без реформ» і з ними
НКРЕКУ дозволив обленерго витрачати гроші для інвестицій на свій захистНКРЕКУ дозволив обленерго витрачати гроші для інвестицій на свій захист
Neuralink Ілона Маска залучив $280 мільйонів інвестиційNeuralink Ілона Маска залучив $280 мільйонів інвестицій
Кабмін виділив 40 мільярдів для інвестицій в українських виробників безпілотниківКабмін виділив 40 мільярдів для інвестицій в українських виробників безпілотників
Російські ексвласники одного з українських банків хотіли вивести з нього всі кошти. Справою зайнялася СБУРосійські ексвласники одного з українських банків хотіли вивести з нього всі кошти. Справою зайнялася СБУ
Україна отримає ще 840 млн євро від Європейського інвестиційного банкуУкраїна отримає ще 840 млн євро від Європейського інвестиційного банку
"Зерновий коридор": експорт зріс майже на 80%, але вивести всі надлишки продукції не вийде"Зерновий коридор": експорт зріс майже на 80%, але вивести всі надлишки продукції не вийде
Данія відкрила інвестиційний фонд для УкраїниДанія відкрила інвестиційний фонд для України
Швейцарський Julius Baer почав заморожування інвестиційних рахунків росіян та білорусівШвейцарський Julius Baer почав заморожування інвестиційних рахунків росіян та білорусів
Білий дім готує «безпрецедентні» обмеження інвестицій у Китай – PoliticoБілий дім готує «безпрецедентні» обмеження інвестицій у Китай – Politico
Последние новости

Подгружаем последние новости