Банки могут требовать у клиентов документы об источнике средств: с чем это связано и как работает

К примеру, если человек с зарплатой в 10 000 грн переводит кому-то 100 000 грнбанк обязан потребовать документальное подтверждение источника таких средств. По новым правилам, если в подобном случае клиент не может предоставить дополнительные документы, которые показывают, откуда у него эти деньги, банк не имеет права допустить операцию, поскольку непонятно происхождение средств. Об этом в своей колонке на «Экономической правде» пишет Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков. , пишут AIN.UA

«Если раньше клиент выбирал банк…, то теперь и банк будет интересоваться легальностью доходов клиента. И решать, сможет он его обслуживать или нет. Новые правила иногда вызывают раздражение у клиентов и приводят к дискомфорту работников банка. Последним неприятно выпытывать у каждого, за счет чего он живет и может ли доказать, что запланированная транзакция соответствует уровню его доходов», — пишет Коробкова.

Редакция спросила у представителей украинских банков, что поменялось для клиентов со вступлением в силу новых правил.

«НБУ установил, что банки должны проводить документально подтвержденную проверку источников происхождения средств клиентов на основании официальных документов… Результат такой проверки должен быть достаточным для определения того, имеются ли у клиента реальные достаточные финансовые возможности (для проведения финансовых операций на определенные суммы — ред.)», — поясняют в «Райффайзен Банк Аваль». В случае, если клиент документы не предоставил, банк может либо отказаться проводить финансовую операцию, либо вообще разорвать деловые отношения с клиентом.

В ПУМБ отмечают, что банки должны оценивать не только финансовые операции, которые не соответствуют финансовому состоянию клиента, но и сути его деятельности, подозрительными могут показаться операции, у которых нет экономической целесообразности. При этом, банк может оценивать источники дохода клиента как из официальных документов, так и из публичных источников.

В ПУБМ сообщили также, что в письме НБУ от 21.08.2017 №250008/58284 речь идет о том, что банкам не нужно так поступать в отношении к клиентам с низким уровнем риска. Имеются в виду клиенты, которые не занимаются финансовыми операциями в больших объемах, к примеру, те, кто имеет в банке счет исключительно для получения зарплаты, пенсии или других соцвыплат. Но показатели, по которым определяется «рисковость» клиента, а также перечень таких клиентов, банк определяет самостоятельно.

На основании данных от украинских банков мы также составили список документов, которые могут подойти для проверки происхождения средств физлица или физлица-предпринимателя:

  • декларация лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, которая формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции (е-декларация), заверенная подписью клиента;
  • налоговая декларация с отметкой контролирующего органа о ее получении;
  • справка о заработной плате;
  • документ о доходе за реализацию продукции или услуг;
  • документы о продаже имущества;
  • документы о получении наследства;
  • документы о получении страховых выплат;
  • документы о выигрыше в лотерею;
  • приобретение прав на клад;
  • другие выплаты по условиями гражданско-правового договора;
  • для нерезидентов Украины — копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении.

Ольга Карпенко, AIN





Интересные новости
В Україні купили за один день $342,1 млн – тижневий баланс у межах $1,1 млрдВ Україні купили за один день $342,1 млн – тижневий баланс у межах $1,1 млрд
Банки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юаняхБанки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юанях
Нацбанк віддає достроково 30 млрд грн у державний бюджетНацбанк віддає достроково 30 млрд грн у державний бюджет
Відсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляціїВідсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляції
Податківці з понеділка дзвонитимуть платникам податків, які заборгували – ДПСПодатківці з понеділка дзвонитимуть платникам податків, які заборгували – ДПС
Блок рекламы


Похожие новости

Відсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляціїВідсоткова ставка в різних країнах: як центробанки реагують на виклики інфляції
Банки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юаняхБанки Китаю почали блокувати та повертати назад платежі з Росії в юанях
Банки стали частіше блокувати картки та перекази українців - експертБанки стали частіше блокувати картки та перекази українців - експерт
Турецькі банки почали закривати рахунки російських компанійТурецькі банки почали закривати рахунки російських компаній
Минулого тижня банки видали доступних кредитів на 2,1 мільярдаМинулого тижня банки видали доступних кредитів на 2,1 мільярда
Банки в Україні знизили ставки по гривневим кредитам для населенняБанки в Україні знизили ставки по гривневим кредитам для населення
ФРС зобов'язала банки отримувати дозволи на операції зі стейблкоїнамиФРС зобов'язала банки отримувати дозволи на операції зі стейблкоїнами
Банки вперше з початку повномасштабної війни заявили про зростання попиту на споживчі кредитиБанки вперше з початку повномасштабної війни заявили про зростання попиту на споживчі кредити
Зарплатні картки українців блокують банки: названо причинуЗарплатні картки українців блокують банки: названо причину
Перекази на карти: за які суми банки можуть заблокувати рахункиПерекази на карти: за які суми банки можуть заблокувати рахунки
Последние новости

Подгружаем последние новости