Розничные гривневые кредиты превысили количество валютных займов
Банковское кредитование населения все еще остается достаточно слабым, несмотря на прибыльность розничных кредитов: с начала года (январь-сентябрь) портфель кредитов физлицам сократился на 5,9%, или на 11,5 млрд грн, пишет "КоммерсантЪ-Украина".
Причина - высокие темпы погашения кредитов в валюте: с начала года физлица вернули в эквиваленте 22 млрд грн, или 19,5%. В результате валютная задолженность, сократившись до 90,7 млрд грн, впервые как минимум за восемь лет оказалась ниже, чем гривневый розничный портфель, который составил 94 млрд грн.
С начала 2009-го по сентябрь 2012 года валютные долги населения сократились более чем вдвое - на 54%, или 107,8 млрд грн. Если бы эти темпы сохранились, валютный портфель уменьшился бы вплоть до полного погашения всего за три года - к ноябрю 2015 года.
Однако в действительности такие расчеты не смогут оправдаться – кредиты выдавались сроком на несколько десятков лет, и далеко не все заемщики способны гасить их с опережением графика. А значит, сокращение портфеля может замедлиться.
Высокую скорость погашения валютного портфеля банкиры объясняют тем, что часть кредитов была рефинансирована гривневыми займами, ставки по которым выше, часть проблемной задолженности была списана, а часть - продана факторинговым компаниям. И эти факторы продолжают оказывать определяющее влияние на динамику банковского портфеля.
Возобновления валютного кредитования банкиры не ожидают.
"Не думаю, что это может произойти в ближайшее время. Во многих европейских странах такой запрет действует уже многие годы, так как ни при каких условиях физическое лицо, получающее доход в национальной валюте, не может контролировать валютный риск",- рассуждает Анна Макаренко.
Эту проблему Нацбанк урегулировал при кредитовании юридических лиц. "Если у заемщика нет валютной выручки, банк вынужден резервировать до 100% суммы кредита. Мало кто из кредитных учреждений соглашается на такое",- говорит Роман Горбачев.
Он уверен, что нестабильность в мировой экономике продлится еще достаточно долго, поэтому запрет не будет снят.
"Ни Нацбанк, ни правительство не заинтересованы в создании дополнительных рисков для нашей экономики. И хотя с ситуацией, которая возникла в 2008 году, удалось справиться, ее повторения никто не хочет. В ближайшие как минимум пять лет валютного кредитования населения не будет",- прогнозирует банкир.
Практика показывает, что даже разрешенные валютные кредиты не пользуются спросом. "На кредиты на обучение или лечение за рубежом, которые можно выдавать в валюте, спроса со стороны населения, можно сказать, нет",- говорит Горбачев.
Ситуация в гривневом кредитовании хотя и улучшается, но очень медленно. В сентябре розничный портфель в национальной валюте увеличился на 1,7 млрд грн, в августе – на 2,4 млрд грн (в среднем ежемесячно прирост составлял 1,2 млрд грн). Участники рынка ожидают, что в октябре тенденция сохранится.
Основных причин две - нехватка гривневой ликвидности и высокие процентные ставки по кредитам. Ситуация изменится не раньше, чем через полгода - когда ставки пойдут вниз, можно ожидать возобновления долгосрочного кредитования населения.
Как сообщалось, с приходом осени в Украине подорожали кредиты для населения. Больше всего увеличились процентные ставки по автомобильным займам, на втором месте потребительское кредитование наличными и на покупку товаров, чуть меньше выросли ставки по ипотеке.
Эксперты поясняют ситуацию завышенными ожиданиями банкиров от нового делового сезона: дескать, это стандартная политика банков после летнего затишья.
Ранее сообщалось, что после единственного за целый год июльского притока средств в августе кредитный портфель физических лиц в Украине опять сократился - на 266 млн грн. Ровно месяц продлилась активность банков в сегменте кредитования населения. В июле граждане впервые за последние 11 месяцев привлекли у банков больше кредитов, чем погасили, увеличив портфель на 347 млн грн
Отметим, что с июля банкам недоступны долгосрочные ресурсы Нацбанка – на фоне дефицита гривны Нацбанк продолжает кредитовать их, но максимум на три месяца. В связи с этим кредитный портфель регулятора с начала года не растет и даже сократился на 300 млн грн.