Результаты проверки "Ощадбанка": у Гулея слишком много власти

31 января стали известны результаты проверки "Ощадбанка" Национальным банком Украины, которая, вопреки заверениям премьер-министра Юлии Тимошенко, выявила ряд нарушений. В Нацбанке неофициально называют выявленные нарушения некритичными и характерными при проверке многих кредитных учреждений. В то же время проверка показала концентрацию "властных полномочий у главы правления", рассказывает "Коммерсант" .

Рассмотрев копию результатов проверки НБУ деятельности "Ощадбанка" №43-512/156-287 от 11 января, издание сообщает, что в документе, подписанном заместителем главы НБУ Владимиром Кротюком, перечисляются нарушения "Ощадбанком" требований банковского законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.

В частности, что "Нацбанк высказывает обеспокоенность в связи с повышенным риском ликвидности, кредитным риском, а также необходимостью улучшения управления активами и пассивами и повышения эффективности работы менеджмента банка",– говорится в документе.

НБУ также обращает внимание на тот факт, что несмотря на его письма руководству "Ощадбанка", происходит "игнорирование требований Нацбанка и недостаточное осознание руководством "Ощадбанка" необходимости снижения риска ликвидности путём повышения сбалансированности активов и пассивов по срокам".

Об этом свидетельствует неисполнение графика оптимизации разрывов ликвидности, согласно которым "разрыв между активами и пассивами по состоянию на 1 января 2008 года должен был составлять 16,9% от чистых активов, а фактически равнялся 19,8%".

Также множество нарушений в банке касаются операционных ошибок в отчётности учреждения, связанных с "несовершенным информационно-программным обеспечением".

В документе отмечается, что в нарушение "Методических рекомендаций по усовершенствованию корпоративного управления в банках", "глава правления "Ощадбанка" одновременно возглавляет комитеты по управлению активами и пассивами и кредитный, в результате чего нарушены принципы корпоративного управления".

Нарушение основных принципов корпоративного управления, по мнению НБУ, "свидетельствует о концентрации властных полномочий у главы правления и уменьшает эффективность механизмов контроля за рисками банка".

В качестве примера приводится выдача "Ощадбанком" кредита банку "Дельта", который по внутренней методике "Ощадбанка" относится к классу "В", тогда как банк имеет право кредитовать только заёмщиков классов "А" и "Б".

Учредителем и владельцем банка "Дельта" является Лагун Николай, в 2002 году являвшийся членом блока "Команда Озимого Поколения", в котором вместе с ним также числились Хорошковский Валерий и Богословская Инна.

"В банке также отсутствует механизм взыскания залогового имущества",– зафиксировали нарушения контролёры НБУ. Выявлены риски и в портфеле розничных кредитов, который вырос значительнее, чем у других банков,– в 1,8 раза.

"Имеет место выдача кредитов некоторым заёмщикам-физлицам в особо крупных размерах, в том числе Тополовой О. П., Юревичу Ю. А., Шевченко И. А., Крапивину В., Борулько А. М."

Лицо в НС госбанка допустил, что часть кредитов физлицам использовалась для финансирования избирательной кампании Партии регионов, о чем в отчёте нет ни слова.

Монополизация принятия решений в руках председателя правления "Ощадбанка" Анатолия Гулея, по мнению НБУ, усугубляется тем, что в нарушение ст. 45 закона "О банках и банковской деятельности" служба внутреннего аудита подчинена правлению, а не наблюдательному совету (НС).

"Таким образом, правление проводит свою деятельность без контроля совета, а совет, в свою очередь, нарушая статьи закона, не выполняет свою основную функцию",– следует из документа.

Недоволен Нацбанк и кредитным портфелем "Ощадбанка", а именно – повышенными рисками при кредитовании предприятий, работающих в отраслях производства и распределения электроэнергии, газа и воды, в связи с ненадёжным обеспечением по этим кредитам, которые достигли 40,2% от общего портфеля.

"Экспертная оценка и страхование залогов (по решению кредитного комитета банка) не совершаются, самостоятельное страхование финансовых рисков банком не проводится",– сообщает НБУ.

Также банк выразил обеспокоенность тем фактом, что рост долгосрочных разрывов между активами и пассивами за 2007 год с 3,1 млрд грн до 3,8 млрд грн "может привести к снижению финансовой стабильности банка, что недопустимо для государственного сберегательного банка".

По результатам проверки Нацбанк обязал правление "Ощадбанка" в течение пяти дней принять план мер по устранению нарушений и предоставить его регулятору.

Руководству "Ощадбанка" предлагается "применить к лицам, ответственным за правонарушения, адекватное дисциплинарное реагирование".

Анатолий Гулей вчера вечером на телефонные звонки не отвечал.

Насколько серьёзны результаты проверки

Владимир Кротюк вчера оказался недоступен для комментариев, а сотрудники НБУ отказывались официально общаться с прессой, не желая быть "втянутыми в политику".

"Я не скажу, что такие же нарушения есть в большинстве банков, но они наблюдаются систематически",– заявил изданию источник НБУ.

Источник также добавил, что в большинстве банков кредитный комитет возглавляет зампред правления. Впрочем, из документа НБУ следует, что ряд кредитных договоров был подписан заместителем Анатолия Гулея Романом Магутой.

Банкиры говорят, что, хотя претензии регулятора к правлению "Ощадбанка" объективны, все они могут быть обоснованы. "При любом, самом хорошем менеджменте в банке найдётся паршивая овца, из-за которой будет страдать отчётность или оценка кредитного риска",– считает зампред банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов.

Выявленные НБУ риски по кредитованию облэнерго банкиры поясняют тем, что коммерческие кредитные учреждения не хотят выдавать займы энергетикам. Банкиры напоминают, что основная проблема "Ощадбанка" в том, что переподчинение службы внутреннего аудита НС не может быть решено из-за срывов заседаний совета.

Члены НС "Ощадбанка", получившие копии писем Владимира Кротюка, также не видят причин для беспокойства о состоянии учреждения. "Я в документе никакого криминала не нашёл,– сказал член НС, экс-председатель правления "Ощадбанка" Александр Морозов.– Я не вижу здесь таких замечаний, за которые нужно увольнять руководство банка".

При этом сотрудники НБУ неофициально сообщают, что проверка была проведена по запросу СНБО. Несмотря на то что в НБУ результаты проверки критичными не считают, само существование претензий Нацбанка может стать поводом для смены главы правления.

"Естественно, результаты этой проверки будут иметь политический отголосок",– сообщил источник в правлении НБУ.

Ющенко-Тимошенко: прав ли президент

Премьер-министр Юлия Тимошенко, комментируя работу "Ощадбанка", подчеркнула, что никакой вины "Ощадбанка" в наличии больших очередей в отделениях нет. Премьер выразила благодарность работникам "Ощадбанка" , которые, по её словам, чувствуя психологические и физические перегрузки, работая сверхурочно, стремятся выплатить перечисленные правительством суммы компенсаций вкладчикам.

Президент Украины Виктор Ющенко 28 января провёл еженедельную встречу с руководством Верховной рады и Кабинета министров, на которую впервые были приглашены лидеры фракций парламентской коалиции. На этой встрече президент потребовал отправить в отставку председателя правления "Ощадбанка" Анатолия Гулея, а также лишить правительство его квоты в наблюдательном совете банка.

Объясняя своё желание, президент сослался на результаты проверки "Ощадбанка" Национальным банком Украины. По его словам, НБУ обнаружил "многочисленные нарушения", о которых не мог не знать Гулей.

Кроме того, президент заявил, что располагает информацией о "нецелевом использовании средств "Ощадбанка" во время избирательной кампании. "Деньги шли на финансирование политической силы, представителей которой нет в этом зале", - заявил президент, дав понять, что речь идёт о Партии регионов.

Однако премьер-министр Украины Юлия Тимошенко на пресс-конференции 30 января сообщила, что намеревается при личной встрече с президентом предоставить ему объективную информацию в плане организации работы "Ощадбанка", и выразила уверенность, что он изменит своё мнение. "Я думаю, что президент своё решение изменит", - заявила Тимошенко.