Неконституционная "паспортизация" валюты вступила в силу

Сегодня, 23 сентября, вступают в силу новые правила обмена валюты – Национальный банк обязал банки и финансовые учреждения осуществлять операции по купле-продаже валюты и дорожных чеков на сумму, не превышающую 50 тыс. гривен, только при условии предъявления документа, удостоверяющего личность. Соответствующие изменения внес регулятор в Инструкцию о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины.

Как разъяснил НБУ, с 23 сентября 2011 года физическое лицо сможет обменять в одном банке в течение дня валюту на сумму 150 000 гривен, а не 80 000 гривен (в эквиваленте) как это осуществлялось ранее. Для обеспечения контроля за соблюдением лимита операций банки обязаны будут вносить личные данные клиента в систему банковского учета.

При осуществлении валютно-обменной операции на сумму до 50 000 гривен в финансовом документе будет указываться резидентность клиента, его фамилия, имя и отчество. Для этого клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его резидентность.

С целью минимизации рисков операций с наличными на сумму от 50 000 до 150 000 гривен осуществляться полная идентификация физического лица в соответствии с законодательством Украины о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Ранее эта норма составляла от 50 000 до 80 000 гривен.

"Такая проверка резидентности физических лиц соответствует рекомендациям международной Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и приведена в соответствие с требованиями законодательства Украины о предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем", - подчеркивают в НБУ.

В соответствии со статьями 60 и 62 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной, имеет ограниченный доступ и может быть раскрыта третьим лицам только в законодательно установленном порядке.

В то же время, экс-министр экономики Украины, глава Центра рыночных реформ Владимир Лановой заявляет, что "паспортно-валютное" распоряжение НБУ нарушает права граждан. "Это неконституционное распоряжение, и надо его отменять, так как здесь вмешиваются в частные права – данные о лице. Будет происходить сбор информации о людях, это будет классифицироваться, тиражироваться, возможно, продаваться, использоваться налоговой для того, чтобы отслеживать тех, у кого какие обменные операции", - отметил Лановой.

"Это все незаконно, это все противоречит в первую очередь Конституции. Национальный банк может издавать распоряжения, которые могут распространяться на коммерческие банки, а не на отношения гражданского характера, которыми являются покупка и продажа товарных ценностей", - заявил экс-министр, подчеркнув, что "это серьезная юридическая ошибка тех, кто визировал это распоряжение".

Активно обсуждают новшество и рядовые украинцы. Больше всего опасений вызывает то, что теперь банк будет получать информацию о гражданах, меняющих валюту, в частности будет делать ксерокопию паспорта. "НБУ требует от банков установить резидентность и внести данные в банковские документы. А как это будет делаться – решать самим банкам. Одни будут ксерить паспорта, другим достаточно будет взглянуть на ваш паспорт", – пояснил источник в банковских кругах.

Ключевой вопрос – кто будет иметь доступ к этой информации? Украинцы опасаются, что ею воспользуется налоговая или что нечистоплотные кассиры могут передать ее домушникам.

"Пока НБУ не требует передавать данные как о тех, кто меняет суммы меньше 50 000 гривен, так и больше. Если будет соответствующая инструкция – будем предоставлять информацию. А уж что с ней будет делать Нацбанк, неизвестно. Не исключаю, что могут и в налоговую передать", – предположил источник в банковских кругах.

Большая путаница возникла с тем, что является документом, удостоверяющим личность. Многие уверены, что таковым могут быть, например, водительские права, но это не совсем так. "Нас четко инструктировали: только внутренний паспорт является документом, удостоверяющим личность, никакие другие не годятся, в том числе права или загранпаспорт", – пояснила кассир одного из банков. "На сто процентов документом, который удостоверяет личность, является только паспорт", – говорит адвокат Клим Братковский.

Руководитель пресс-службы НБУ Сергей Шумихин заявил, что информация об украинцах, которые будут покупать или продавать валюту на сумму до 50 000 гривен, не будет покидать стен банка и передаваться в НБУ. "Банки должны проверять резидентность. Данные о том, кто меняет валюту, вносятся во внутренние документы банка. Вся информация о личности клиента является банковской тайной. А все разговоры о наводках для домушников – это спекуляции", – объяснил он.

В то же время непонятно – если данные о людях, меняющих меньше 50 тыс. грн., никуда из банков не уходят, то для чего они вообще нужны. Тем более, что в самих банках не уверены, что данные останутся у них и не будут использованы налоговой для борьбы с зарплатами в конвертах.