НБУ упростил кредитование комбанкам
Банкам могут позволить не формировать резервы под "плохие" кредиты, если заемщики найдут известного поручителя. Новая схема даст возможность финучреждениям активнее кредитовать бизнес. НБУ своим постановлением №650 разрешил банкам не формировать резервы по кредитам, попавшим в категорию "сомнительных" и "безнадежных". Для этого "плохие" заемщики банков должны привлечь гарантии от иностранных финучреждений, пишет "Дело".
Расформированные резервы станут дополнительным ресурсом для банков для кредитования экономики. Первый помощник украинским компаниям и банкам уже нашелся. Это Международная финансовая корпорация, являющаяся частью Всемирного банка и имеющая самый высокий кредитный рейтинг инвестиционного класса – "ААА". Об этом сообщил первый замглавы Нацбанка Анатолий Шаповалов.
"К нам обратились представители МФК с предложением выступать гарантами по "сомнительной" и "безнадежной" задолженности украинских банков, - сказал он. – Мы приняли положительное решение". Другие иностранные банки с аналогичным предложением в Нацбанк не обращались.
В Международной финансовой корпорации отметили, что обращаться за гарантиями могут как сами должники, так и банки, которые выдали ссуды, со временем получившие статус "плохих".
"Процесс двусторонний: либо сами заемщики выходят на нас, либо банк предлагает им решить проблему некачественной ссуды таким образом", — подтвердил старший советник Международной финансовой корпорации по инвестициям в финансовом секторе Георгий Звонков.
Каким именно банкам корпорация готова предоставлять гарантии, в МФК не сообщают. Но не скрывают: предпочтение отдадут финучреждениям-партнерам. Сейчас таковыми можно назвать "Райффайзен Банк Аваль", "Укрэксимбанк", "ОТП Банк", "Сведбанк", "Мегабанк", "ПроКредит Банк" и "Платинум Банк" (МФК является одним из его акционеров). В то же время эти финучреждения имеют возможность привлечь гарантии от своих высоконадежных материнских структур (например, "Аваль" — от австрийской Raiffeisen International; "ОТП Банк" — от венгерского OTP Bank; "ПроКредит Банк" — от немецкого ProCredit Holding и т.д.).
Неудобство состоит в том, что в таком случае кредитный риск не выходит за пределы банковской группы. "У нас, например, есть материнский банк, имеющий инвестиционный рейтинг, и мы можем внутри группы перераспределить риски, — отмечает председатель правления "ОТП Банка" Дмитрий Зинков. — Но постановление НБУ дало нам инструмент, с помощью которого риск вообще можно исключить из баланса группы".
По его словам, сейчас "ОТП Банк" ведет переговоры с материнской структурой о привлечении гарантий по некоторым кредитам, но не исключено, что финучреждение обратится с аналогичной просьбой и в МФК. Аналогичные доводы в пользу сотрудничества со своей организацией приводят и в МФК. "Любая гарантия в пределах банковской группы — это дополнительный риск группы. Мы же предлагаем диверсифицировать риски", — говорит Звонков.
МФК пока называет только общую сумму финансовой поддержки (включая госгарантии), которую корпорация готова оказать украинским банкам. "Запланированный объем инвестиций МФК в банковский сектор Украины на ближайшие 6-8 месяцев превышает 300 млн долл. Все эти средства в той или иной форме должны пойти на кредитование реального сектора", — говорит Звонков.
Еще привлекательнее предложение МФК для банков, не имеющих надежных иностранных материнских структур. В таком случае остается только уповать на помощь "чужих" иностранных банков с рейтингом инвестиционного класса. Но их услуги будут стоить дороже, отмечают эксперты. "МФК преследует все-таки не чисто коммерческий интерес. Поэтому они могут позволить себе демпинговать, — отмечает заместитель председателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин.
По его предположениям, стоимость гарантий МФК составит 2-3% годовых при условии большой минимальной суммы: вряд ли корпорация согласится работать с объемами меньше 10 млн долл. "В то же время цена иностранных банков будет выше на 1-2 процентных пункта", — прогнозирует Крапивин.
Однако рассчитывать на услуги МФК смогут разве что банки с отечественным капиталом, входящие в группу крупнейших. Такие как "Финансы и Кредит", "ПриватБанк" и пр. "Могу с большой вероятностью прогнозировать, что с мелкими, средними и крупными банками с отечественным капиталом корпорация работать не будет", — считает Крапивин.
Следует отметить, что ранее Национальный банк упростил процедуру введения временных администраций в банки – теперь смена менеджмента и мораторий на возврат долгов ждут любое учреждение, чей норматив адекватности регулятивного капитала ниже 7%. Но этот норматив можно обойти, поэтому НБУ необходимо проводить комплексный анализ ситуации в проблемных банках, считают участники рынка.