НБУ советует банкам снизить процентные ставки по валютным кредитам

Девальвация курса гривни может привести к резкому увеличению невозвратов по кредитам, предоставленным в инвалюте. Чтобы уменьшить риски невыполнения заемщиками своих обязательств по таким кредитам, НБУ рекомендует коммерческим банкам снизить их стоимость, пишет "Дело".

"Рекомендовать банкам пересмотреть в сторону уменьшения процентные ставки по кредитам, предоставленным в иностранной валюте", — говорится в постановлении НБУ №413 от 4 декабря, которое вступает в силу с момента подписания. При принятии решения о снижении стоимости кредита банки должны учитывать качество обслуживания долга заёмщиком, а также своё финансовое состояние.

По словам первого замглавы НБУ Анатолия Шаповалова, постановление регулятора не носит обязательного характера.

"Мы рекомендовали банкам подходить вдумчиво к этому вопросу и в нынешних условиях не поднимать, а наоборот, снижать ставки. Заёмщик ведь не безразмерный: если у него валютный кредит, а доллар вырос на 40%, при этом банк ещё и ставку поднимает, то неужели тут непонятно, что это будет безнадёжный кредит. Сейчас не то что поднимать, снижать ставки надо", — говорит он. По его словам, сегодня все изменения ставок по кредитам должны проводиться по обоюдному согласию банка и клиента.

Причём рекомендация касается кредитов и с фиксированными, и с плавающими ставками. Кстати, по словам Шаповалова, в 90% всех кредитных договоров прописана фиксированная ставка по кредиту и лишь в 10% — плавающая.

Что касается банкиров, то они неоднозначно отнеслись к советам регулятора. "Рекомендация правильная. Скорее всего, к банкам, которые имеют проблему с ликвидностью и не снижают процентные ставки по кредитам, будут вводиться дополнительные регулятивные ограничения со стороны НБУ", — считает председатель правления "Райффайзен Банка Аваль" Владимир Лавренчук.

По его мнению, сегодня каждому банку нужно работать не по "букве" договора, а составлять индивидуальные планы действий совместно с заёмщиками, чтобы последние могли обслуживать валютный долг. "А повышение процентных ставок по уже выданным кредитам, по моему глубокому убеждению, работает против этой задачи", — говорит банкир.

С ним соглашается и председатель правления банка "Финансы и Кредит" Владимир Хлывнюк. "В нынешней ситуации каждый банк готов идти на компромисс с клиентом, чтобы вообще получить кредит назад. Так что вопрос процентных ставок для банков — не самый важный. Важно, чтобы клиенты могли рассчитаться", — говорит он.

Однако некоторые эксперты считают, что такие рекомендации больше рассчитаны не на какую-то реакцию со стороны банков, а на то, чтобы успокоить заёмщиков и показать — мол, НБУ "держит руку на пульсе".

"Повышение ставок сегодня отражает как возросшие риски по кредитованию в Украине, так и стоимость пассивов, которые банки вынуждены привлекать. Чтобы выдавать или поддерживать уже выданные кредиты, банкам нужно "подпитываться" средствами, которых сегодня нет. А если и есть, то очень дорогие", — говорит руководитель банка, пожелавший остаться неназванным.

В то же время заместитель председателя правления дочернего банка "Сбербанка России" Владислав Кравец сомневается в том, что банки учтут рекомендации НБУ и вернут подскочившие ставки на прежнее место или, тем более, снизят их. "Горький опыт показывает, что, повысив ставку, банк её назад никогда не вернёт", — констатирует он.

Напомним, ранее сообщалось, что Национальный банк Украины будет применять жёсткие меры к тем коммерческим банкам, которые досрочно будут выдавать вкладчикам депозиты .

"Ни в коем случае нельзя досрочно выдавать депозиты. Если банки себе дополнительно будут создавать трудности, в частности по платёжеспособности, выдавая досрочно депозиты, к этим банкам мы будем относиться жёстче", - сказал Стельмах.

Обращаясь к вкладчикам, председатель НБУ попросил их не создавать трудности банкам, требуя досрочно вернуть депозитные вклады.